Há alguns dias estava visitando um amigo em seu negócio, quando ele parou para atender um vendedor de maquininha de cartão. Muito articulado, o vendedor fazia algumas perguntas sobre tarifas e custos das mensalidades que atualmente estava pagando. Com uma série de vantagens oferecidas e sem saber responder de pronto sobre os custos atuais de duas máquinas de diferentes adquirentes que possui, pediu um tempo para decidir se aceitaria a oferta.

Naquele instante me lembrei do momento atual do mercado de adquirência. Uma concorrência pesada com uma quantidade de ofertas sem precedentes no país. Isso me fez parar para pensar no tamanho do mercado e como ele era pouco e mau explorado. Por muitos anos, poucos bancos dominaram e faziam o que queriam com os empreendedores. Hoje o poder de escolha/barganha está em nossas mãos.

Parece brincadeira, mas isso nos trouxe um “problema” novo: escolher a melhor opção para o nosso negócio entre tantas opções. Qual a melhor taxa, aluguel, antecipação? Agora nos encontramos em um mar de dúvidas.

Neste artigo, tentei listar todas as opções que encontrei no mercado (caso saiba de alguma que ficou de fora, me avise que incluo).

Pesquisando muito, não encontrei em nenhum lugar um material que não só listasse, mas que me ajudasse a organizar estas informações para que a tomada de decisão fosse a mais precisa possível. Por isso acabei criando uma planilha com a lista completa para que funcionasse como um comparativo prático e facilitar a escolha. Você pode ter acesso a esta planilha por meio desse link.

Mas vamos lá! Você já ouviu falar em adquirentes? Então, adquirentes são aquelas empresas que efetuam as transações financeiras para seus clientes. Neste artigo, me limitei às empresas que oferecem este serviço por meio de máquinas de cartões (popularmente conhecidas por MAQUININHAS). Essas empresas possuem soluções que permitem que os donos de negócios consigam receber, como meio de pagamento, em seu estabelecimento diversas bandeiras de cartões sem necessidade daquela antiga burocracia e complexidade de cadastro/credenciamento.

Acredito que muitos empreendedores que chegaram a este artigo estão buscando conhecer um pouco mais e se veem ainda cheio de dúvidas. Pensando nisso, separei algumas definições que te ajudarão na hora que for escolher qual a sua maquininha.

Taxa de Desconto ou MDR (Merchant Discount Rate)
Esse é um termo utilizado quando nos referimos à remuneração paga pelos estabelecimentos às empresas adquirentes e é distribuída entre Credenciador e First Data. Ela é calculada percentualmente sobre o valor bruto das transações de pagamento ocorridas no estabelecimento credenciado.

Transferência Eletrônica de Fundos (TEF)
As máquinas TEF são bem simples, servindo apenas para leitura de dados do cartão de crédito ou débito. Nesse tipo de terminal, o processamento e a comunicação com a central do cartão são feitos por meio de sistemas externos às máquinas. Assim, diferentes maquininhas podem estar ligadas a um único sistema, possibilitando que os pagamentos sejam feitos por várias pessoas ao mesmo tempo. As TEFs são comuns em supermercados, por exemplo, com um terminal em cada caixa conectado a um sistema de computador. Elas não precisam de bobina para impressão do comprovante, pois uma pequena impressora fiscal é usada para esse fim.

Máquina POS (Point Of Sale) Fixo
Em uma tradução simples, a sigla POS significa “ponto de venda”. Já aconteceu de não conseguir finalizar um pagamento em uma maquininha porque a linha estava ocupada? Então, isso acontece nas máquinas POS Fixas. O funcionamento delas dependem de uma linha telefônica livre para que sejam feitas as transmissões de dados. Esse modelo tem perdido espaço nos comércios por conta das limitações como dependência de linha telefônica fixa e falta de mobilidade.

Máquina POO (Point Of Outdoor)
O funcionamento da POO é bem semelhante ao da POS. A diferença é que ela não possui fio, tornando o uso mais fácil em estabelecimentos que exigem maior mobilidade. Em postos de gasolina, por exemplo, já foi comum que o cliente precisasse ir até um ponto específico onde a máquina de cartão era fixada. Hoje em dia isso não é mais necessário porque é possível utilizar as POO.  Esse tipo de máquina pode ser usada em ambientes externos, como vemos em bares e restaurantes. Para funcionar, ela precisa de um chip de celular, o que torna a máquina portátil. Como ela não é ligada a um ponto interno do estabelecimento, serve para taxistas, motoboys e entregadores.

Máquina WiFi
Outra opção existente são as maquininhas POS Wireless, que ficam entre a POS Fixa e a POO. Nas máquinas do tipo POS Wireless, o uso fica limitado ao espaço de alcance da rede sem fio. Assim, a máquina é móvel e pode transitar no interior do estabelecimento, mas não tem a total portabilidade do modelo POO. Esse tipo é bastante indicado para estabelecimentos que precisam que o terminal seja móvel, como bares e restaurantes, porém sem a necessidade de grandes deslocamentos.

Máquina POO + WiFi
Esta opção de maquininha está ganhando muito espaço, pois o modelo combina a conexão sem fio com a mobilidade dos chips de dados. Considerando um restaurante grande, como exemplo, podem haver locais onde o WiFi não funcione tão bem ou o sinal da operadora. Neste exemplo, um pode suprir a falta do outro. Mas não significa que devemos já decidir por este tipo de máquina. Elas normalmente possuem custos mais elevados. Tanto para aquisição quanto para aluguel.

Agora que você já está entendeu um pouco mais sobre as siglas usadas no meio, vamos voltar às adquirentes. Até agora (FEV 2019) encontrei 21 empresas que oferecem estas soluções para micro e pequenos negócios. Já temos mais de 70 opções de modelos de equipamentos e taxas.

Acqio, Banrisul, BIN, Bancoob/Sicoob, Cielo, Credicard, DirectPay, EVO, GetNet, iFood, iZettle, MercadoPago, PagPop, PagSeguro, Rede, Safra Pay, Sicredi, StarPay, Stone, SumUp e TrustPay.

Caso alguma que conhece tenha ficado de fora, me avise que adiciono.

Mas, pensando que cada negócio, cada empreendedor possui suas particularidades, é quase impossível TOMAR A MELHOR DECISÃO sem analisar e planilhar cada uma das opções. E foi isso que fizemos.

Na planilha você encontrará um campo onde basta informar o montante que costuma faturar mensalmente e ela automaticamente calcula as taxas que cada adquirente oferece e te dá um comparativo visualmente confortável. A escala de cores vai do vermelho, passando pelo amarelo e chegando no verde-escuro. Quanto mais verde a linha, mais dinheiro sobra na sua conta ao final de todas as cobranças incluídas na operação.

Separei as taxas em débito, crédito à vista e crédito à prazo, pois para cada uma delas há uma dinâmica de custos diferente. Faça diversas simulações e avalie individualmente aquela que se enquadra melhor ao seu negócio.

Também incluí diversas colunas com informações dos recursos disponíveis em cada dispositivo e bandeiras aceitas. Muito relevantes para a tomada de decisão.

Esta planilha não está finalizada, pois ainda acho que podemos melhorar alguns pontos. E você o que acha? Ficaria super feliz com o seu comentário.

Grande abraço e espero que ajude…